В России есть планы на создание нового типа банковского вклада, который будет специально предназначен для накопления средств на первоначальный взнос по ипотеке. Законопроект, разработанный комитетом Госдумы по финансовому рынку, уже рекомендован к принятию в первом чтении и опубликован в электронной базе нижней палаты парламента.
Эти вклады, так называемые жилищно-накопительные вклады, будут иметь минимальный срок в один год. В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что аналогичные механизмы уже используются в таких странах, как Германия, Австрия, Франция, Испания, Польша, Венгрия, Чехия и другие.
Авторы инициативы подчеркивают, что внедрение системы жилищных сбережений является важным шагом для увеличения числа ипотечных заемщиков. Нововведение позволит гражданам накапливать необходимые средства на первоначальный взнос по ипотеке, что в итоге приведет к более предсказуемому спросу на ипотечные продукты, как указано в проекте закона.
В случае, если заемщикам не хватит накопленных средств на первоначальный взнос к моменту оформления ипотеки, авторы инициативы предлагают ввести сниженные ставки по жилищным кредитам. Это будет способствовать доступности ипотечных займов для таких заемщиков.
Подробнее про жилищные вклады
В середине марта стало известно, что Правительство РФ и Центральный банк поддержали законопроект о создании нового вида сберегательного инструмента - договора жилищных сбережений. Этот инструмент представляет собой вклад, предназначенный для накопления первоначального взноса по ипотеке. Вклад может быть открыт на срок более года, а средства с него могут быть использованы только для погашения ссуды на недвижимость или финансирования договоров в долевом строительстве.
Открыть жилищный вклад сможет только физическое лицо, но средства можно будет вносить и от имени третьих лиц.
Проценты будут начисляться ежегодно, увеличивая сумму вклада, а выплата происходит в конце срока действия договора или при использовании средств для улучшения жилищных условий владельца вклада. Законопроект не предусматривает повышенных процентных ставок по жилищным вкладам, но они могут быть немного выше, чем у классических депозитов.
Владелец вклада будет иметь возможность заключить договор ипотеки с банком, в котором открыт его жилищный депозит. По желанию гражданина, средства могут быть переведены в другую финансовую организацию для оплаты первоначального взноса или погашения основного долга по ипотеке.
Если гражданин обратится к банку, где открыт его жилищный вклад, то банк обязан заключить с ним договор ипотеки.
На основании законопроекта, денежные средства на жилищном вкладе будут застрахованы отдельно от других вкладов клиента в том же банке. То есть, независимо от суммы денег, которые у человека хранятся на стандартном депозите или счете, средства жилищно-сберегательной программы также будут застрахованы. Возмещение по жилищному вкладу будет выплачиваться в полном объеме, но не более 10 миллионов рублей. Важно отметить, что сумма страховой выплаты по обычным депозитам составляет 1,4 миллиона рублей.
