Оценка имущества имеет большое значение в процессе получения ипотечного кредита. Это детальное исследование объекта с целью определения его рыночной стоимости. Независимая экспертиза играет ключевую роль для банков, поскольку позволяет определить ликвидность объекта, который будет использоваться в качестве залога и обеспечивать возврат долга.
Получение ипотечного кредита требует проведения оценки имущества. Это требование обусловлено действующим законодательством ипотеки в Российской Федерации. Федеральный закон от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является основополагающим нормативным документом в этой сфере.
Что такое - оценка недвижимости?
Процесс определения стоимости недвижимости называется оценкой. Он применяется для определения стоимости различных объектов недвижимости, таких как - квартиры, дачи, гаражи, частные дома и другие. Оценка недвижимости является строго регламентированной деятельностью, которую осуществляют оценщики. Их деятельность регулируется законом "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". Это могут быть как компании, так и индивидуальные предприниматели. Правительственные органы принимают во внимание только официальный документ - отчет об оценке, выданный аккредитованным специалистом. Хотя самостоятельная оценка может быть полезна для получения ориентировочной рыночной стоимости, результаты такой оценки не учитываются государственными органами, такими как суд, приставы, банки. Они принимают во внимание только официальный документ - отчет об оценке, выданный аккредитованным специалистом.
Для чего может потребоваться оценка недвижимости?
Оценка недвижимости выполняет различные функции в разных ситуациях:
1. При судебных спорах: например, когда покупатель утверждает, что его обманули и продали недвижимость по завышенной цене. Также оценка важна при делах о наследстве, где не вступивший в права наследования наследник должен компенсировать свою долю другим наследникам.
2. При оформлении ипотеки: оценка недвижимости необходима банку для определения выдаваемой суммы займа и оценки возможных убытков, если заемщик перестанет выполнять обязательства по ипотеке. Банк учитывает рыночную и ликвидационную стоимости, принимая во внимание меньшую - обычно ликвидационную.
3. При реорганизации предприятия: оценка недвижимости позволяет определить объем активов компании, оценив все имущество, находящееся в ее собственности.
4. При продаже недвижимости: оценка стоимости необходима как продавцу, чтобы определить цену продажи жилого объекта, так и покупателю, чтобы удостовериться в отсутствии завышенной цены и предотвратить мошенничество.
5. При обмене жилья: оценка жилой недвижимости помогает участникам сделки адекватно оценить стоимость обоих объектов, обеспечивая сохранение интересов каждой стороны.
6. В случае залога: оценка стоимости недвижимости необходима банку для определения возможных суммы обеспечения, если заемщик не будет погашать кредит. Оценка учитывает ликвидационную стоимость. Оценка недвижимости также может использоваться при других сделках, таких как договор дарения, завещание и др.
Факторы, влияющие на оценку недвижимости
1. Ситуация на рынке: цены на квартиры в городе могут снижаться, что требует скидки при продаже недвижимости.
2. Сезонность: стоимость некоторых объектов зависит от сезона, например, цена на дачи может меняться в зависимости от времени года.
3. Местоположение: жилье в центре города стоит дороже, благодаря лучшей развитой инфраструктуре.
4. Инфраструктура района или населенного пункта: наличие детских садов, школ, магазинов и поликлиник в окрестностях повышает стоимость недвижимости.
5. Степень износа: старые дома требуют больше затрат на ремонт, поэтому они оцениваются ниже.
6. Материал стен: от материала стен зависит теплоизоляция помещения, что влияет на цену недвижимости.
7. Экологическая обстановка: недвижимость, расположенная рядом с природными объектами, озерами, лесами или парками, имеет бóльшую стоимость.
8. Наличие балкона: наличие балкона увеличивает пространство и ценность недвижимости.
9. Характеристики двора: квартиры с закрытым двором и видеонаблюдением обычно оцениваются выше, чем те, у которых двор открытый.
Процесс оценки недвижимости
1. Выбор аккредитованного оценщика: договариваетесь с банком на выбор специалиста для проведения оценки.
2. Заключение договора: заключаете соглашение с оценочной компанией, где работает выбранный оценщик.
3. Осмотр объекта: оценщик выезжает на место, чтобы провести осмотр. Хотя некоторые оценщики могут запросить фотографии, настоятельно рекомендуется настаивать на осмотре лично, так как это является обязанностью оценщика.
4. Подготовка отчета: оценщик составляет отчет об оценке и предоставляет его заказчику. Если речь идет о типовом жилье, например, о квартире в новостройке, подготовка отчета может занять несколько дней. Однако, если речь идет о необычной недвижимости, например, о пентхаусе в центре города, сроки могут значительно увеличиться.
Что должно быть в отчете об оценке недвижимости
1. Основание и цель оценки. 2. Дата процедуры, номер отчета и данные об оценщике. 3. Полное описание объекта недвижимости. 4. Стандарты оценки, примененные в процессе экспертизы. 5. Список данных, использованных при проведении оценки. 6. Формулы расчета стоимости с указанием понижающих и повышающих коэффициентов. 7. Список всех используемых документов. 8. Фотоотчет, включающий изображения объекта недвижимости.
Важно убедиться, что все эти элементы присутствуют в отчете. Если вам нужна копия отчета, обратитесь к эксперту, который выдаст вам бесплатный экземпляр. Оригинал отчета будет отправлен в банк, где его бумажную версию нумеруют, подшивают и скрепляют печатью, а цифровой отчет будет подписан электронной подписью.
Сколько действителен отчет?
Согласно Федеральному закону от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", отчет об оценке недвижимости считается действительным в течение 6 месяцев с даты составления.